1、 前期准备阶段：1-3个工作日
材料准备时间
如果提前整理好材料，可以在一个工作日内完成。需要准备的核心材料包括：身份证、户口簿、收入证明（过去6个月的银行对账单）、购车合同、首付款凭证等。办公室工作人员需要向雇主申请收入证明（通常在同一天提供）；个体企业家需要整理他们的营业执照、税务记录等。如果材料齐全，他们也可以在1-2天内完成。
提示：丢失的材料会严重延误进度，例如丢失需要重新签发的银行对账单（需要1-2天）。建议提前查看贷款机构官方网站上的列表，以确保一切准备就绪。
选择贷款机构的时间消耗
比较银行、汽车金融公司和4S店合作机构的利率和政策需要1-2天的时间。银行有严格的审批程序，但利率低，而汽车金融公司流程快，但利率高。建议根据自己的资格进行选择，以避免反复更换机构浪费时间。
材料提交和初步审查（1-2天）
在线提交（如银行应用程序、汽车金融公司官方网站）允许实时上传材料，初步审查只需要一个工作日；线下提交到4S店或银行分行，工作人员需要将其输入系统，这可能需要2个工作日。初步审查主要检查材料的完整性。如果发现任何遗漏，将通过电话或短信通知他们进行补充，这需要1-3天（取决于距离和效率）。
资格审查和信用查询（2-5天）
审计核心包括：
信用报告查询（1个工作日内完成）：确认是否有逾期记录，查询次数是否超过标准；
收入和还款能力评估（1-2天）：核实报表的真实性，计算收入负债率；
资产和首付款验证（1-2天）：确认首付款记录、财产和其他资产证书的有效性。
银行审计流程相对标准化，耗时（3-5天）；汽车金融公司的审计更为灵活，通常需要2-3天才能完成。
3、 签约及抵押登记阶段：2-5个工作日
贷款合同签订（1个工作日）
批准后，贷款机构将通知签署合同。在线签署（电子合同）可以立即完成；线下签约需要在店内签署纸质合同。如果你当天去，可以在1个工作日内完成。在签订合同时，有必要确认贷款金额、利率和还款方式等细节，以避免后续纠纷。
车辆抵押登记（1-4天）
这是一个时间消耗存在显著差异的过程：
4S店代理：4S店会到车辆管理处办理。由于批量处理，可能需要3-4天；
自行办理：提前与车辆管理处预约，携带身份证、购车发票、贷款合同等材料，当天完成抵押登记，领取《机动车登记证》（抵押状态）。
提醒：完成抵押登记后，需要将登记证书提交给贷款机构备案，否则无法进入贷款发放流程。
4、 贷款发放和交付阶段：1-3个工作日
贷款发放时间
抵押登记完成后，银行通常在1-2个工作日内发放贷款（通过企业对企业转账到4S店账户）；汽车金融公司效率更高，有些贷款可以当天发放。贷款发放的进度可以通过贷款机构的APP或客户服务进行查看。如果超过3天没有收到付款，应联系客户服务部核实账户信息是否有任何错误。
