一、基础证件：身份与居住证明是“入场券”
1. 身份证明
核心材料：申请人需提供本人有效身份证原件及复印件（正反面清晰无遮挡）。若为港澳台居民或外籍人士，需提供护照、港澳居民来往内地通行证等有效证件。
注意事项：身份证需在有效期内，且与贷款申请表填写的信息一致。若身份证丢失或过期，需先补办新证后再申请贷款。
2. 居住证明
适用场景：证明申请人有固定居住地址，降低贷款机构对“失联风险”的担忧。
材料清单：
本地户籍：户口本原件及复印件（首页+本人页）。
非本地户籍：居住证（需在有效期内）或近3个月水电费缴费单、物业费发票等能证明居住地址的材料。
租房用户：需提供租房合同及房东房产证复印件（部分银行要求）。
1. 收入证明
上班族：
工资流水：近6个月银行代发工资流水（需体现“工资”字样），月均收入需覆盖月供的2倍以上。
单位证明：加盖公章的收入证明或工作证明，注明职位、入职时间及收入情况。
公积金/社保缴纳记录：连续缴纳6个月以上的公积金或社保，可侧面证明收入稳定性。
自由职业者/个体户：
银行流水：近6个月个人银行流水，需体现稳定收入来源（如转账、存款等）。
纳税证明：个人所得税完税证明或营业执照（个体户需提供）。
经营合同：如有稳定合作客户，可提供合作协议或订单作为收入补充证明。
2. 资产证明
房产：房产证复印件（若抵押贷款需提供原件），或购房合同+发票（期房）。
车辆：行驶证复印件（若车抵贷需提供原件），或购车发票+车辆登记证。
存款/理财：银行定期存单、理财产品证明等，可提升贷款额度。
三、信用证明：征信报告是“通行证”
核心材料：中国人民银行征信中心出具的《个人信用报告》（可通过官网或线下网点打印）。
关键指标：
逾期记录：近2年内无连续3次或累计6次逾期（部分银行要求更严格）。
负债率：信用卡透支额度+贷款未还金额≤月收入的50%。
查询次数：近3个月内征信查询次数≤6次（避免频繁申请贷款导致“征信花”）。
四、差异化材料：根据贷款类型补充
1. 信用贷款
核心材料：身份证+收入证明+征信报告。
补充材料：高学历证明（如本科及以上）、职业资格证书（如教师证、医师证）等，可提升贷款额度或降低利率。
2. 抵押贷款
核心材料：身份证+抵押物产权证（如房产证、车辆登记证）+评估报告（由贷款机构指定机构出具）。
补充材料：婚姻证明（已婚需提供结婚证，离婚需提供离婚证及财产分割协议）。
3. 消费贷款
核心材料：身份证+收入证明+消费凭证（如购车合同、装修合同）。
补充材料：共同借款人材料（如配偶共同申请需提供其身份证及收入证明）。
五、申请流程与注意事项
材料准备：根据贷款类型整理证件，确保真实、完整、无涂改。
选择机构：优先选择银行（利率低、安全），次选持牌消费金融公司（审核快、门槛低）。
提交申请：线上通过APP或官网提交材料，线下至网点填写申请表。
审核与放款：审核周期通常为3-7个工作日，通过后签订合同并放款。
温馨提示：贷款需量力而行，避免过度负债。申请前可先通过银行官网或客服查询费率、期限等细节，选择最适合自己的贷款产品。
