公积金贷款是怎么申请办理的呢

　　公积金贷款是怎么申请办理的呢？公积金贷款申请办理全流程指南。公积金贷款因其利率低、还款压力小的优势，成为购房者的重要选择。但申请流程涉及多个环节，需提前准备材料并满足条件。以下从申请条件、流程步骤、材料清单三方面为您详细解析。

　　一、申请条件：硬性门槛需达标

　　缴存要求：需连续足额缴存公积金6个月以上，且账户状态正常。若曾异地缴存，转入后缴存时间可合并计算。例如，北京、上海要求连续缴存12个月，而广州、深圳等城市仅需6个月。

　　信用与还款能力：个人信用良好，无连续三期或累计六期逾期记录；需提供收入证明或银行流水，证明具备偿还贷款本息的能力。若收入不足，可增加共同还款人（如父母、子女），需签署《共同还款承诺书》。

　　购房用途：仅限购买首套或二套自住住房，且房屋性质为住宅。商铺、车位、写字楼等非住宅类房产无法申请。

　　贷款次数限制：家庭在全国范围内未使用过公积金贷款，或仅使用过一次且已结清。若申请商转公贷款，需原商业贷款无连续三期逾期记录。

　　二、流程步骤：七步走，清晰明了

　　贷前咨询：通过公积金中心APP、官网或委托银行网点，了解当地政策及贷款额度。例如，杭州单人最高可贷120万元，成都为70万元。

　　提交申请：携带身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、首付款发票等材料，向委托银行提交申请。若为异地缴存职工，需提供《异地贷款缴存使用证明》及缴存明细。

　　银行初审：银行审核材料真实性，查询征信报告，并通过房产部门核查家庭住房套数。符合条件者，银行会进行贷前试算，确定贷款额度、期限及还款方式。

　　签订合同：初审通过后，与银行签订《借款合同》及《抵押合同》，并填写抵押登记资料。

　　公积金中心终审：银行将全套资料提交公积金中心复审，终审通过后进入抵押登记环节。

　　办理抵押：携带购房合同、贷款审批表等材料，到不动产登记中心办理房屋抵押登记，领取《不动产登记证明》。

　　放款：抵押登记完成后，公积金中心将贷款资金划转至售房单位或卖方账户。例如，新房贷款直接划入开发商账户，二手房贷款划入原房主账户。

　　三、材料清单：提前准备，避免往返

　　个人证件：身份证、户口本（已婚需提供结婚证，离婚需提供离婚证及离婚协议）。

　　购房证明：经备案的购房合同、首付款发票或收据。

　　收入证明：单位开具的月收入证明（需盖章），或近6个月银行流水。

　　其他材料：异地缴存职工需提供缴存证明；商转公贷款需提供原商业贷款合同及还款明细；二手房贷款需提供卖方身份证及不动产权证书。

　　四、注意事项：细节决定成败

　　额度计算：贷款额度与账户余额、缴存基数、城市上限相关。例如，某地公式为“余额×20倍”，且单人最高不超过当地上限。

　　还款方式：可选择等额本息（每月还款额相同）或等额本金（每月递减），根据收入情况选择适合的方式。

　　提前还款：多数城市支持提前还款且无违约金，建议优先偿还商贷部分以减少利息支出。

　　公积金贷款流程虽复杂，但按步骤操作即可高效完成。若材料齐全、条件符合，从申请到放款通常需1-2个月。建议提前咨询当地公积金中心，确保流程顺畅。