公积金贷款需要满足哪些条件才能申请。在2025年，申请公积金贷款需满足以下核心条件：
一、基础缴存条件
连续缴存要求
需连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，且申请当月与最近缴存月份间隔不超过3个月。
异地缴存合并计算：若曾在异地缴存公积金，转入现缴存地后，缴存时间可合并计算。
特殊情况：部分城市（如泰安）允许补缴，但实际汇缴月份与应缴月份间隔超过3个月的，不视作连续正常缴存。
账户状态正常
公积金账户需处于正常缴存状态，无冻结、封存或欠缴记录。
二、购房与用途条件
购房类型合规
仅限购买自住住房，包括新建商品房、二手房、公有住房、拆迁安置房及法拍房。
禁止用途：商业用房、商住两用房、办公用房、单独车库及投资等非住房消费。
购房行为真实
直系亲属（配偶、父母、子女）间买卖住房不允许办理公积金贷款。
购房合同需经房地产部门备案，二手房需取得《不动产权证书》或《房屋所有权证》。
首付比例达标
首套房：首付比例不低于房屋总价的20%。
二套房：首付比例不低于房屋总价的30%；若二手房使用年限超10年，首付比例需提高至40%-50%。
三、信用与还款能力条件
信用记录良好
近2年无“连三累六”逾期记录（连续3次逾期或累计6次逾期）。
信用卡/贷款账户无冻结，征信报告无重大不良记录。
还款能力充足
月收入要求：月收入需覆盖月供的2倍以上，需提供工资流水、税单或单位盖章的收入证明。
债务比例限制：家庭月还款额（含公积金贷款、商业贷款、担保等）不得超过家庭月收入的60%。
特殊扣除：若离异需支付抚养费，月收入计算时应扣除抚养费部分。
四、贷款次数与房屋套数限制
贷款次数限制
全国范围内无未结清公积金贷款，且家庭公积金贷款记录合计不超过1次。
购买第二套改善型自住住房需结清首套房公积金贷款。
房屋套数认定
首套房：家庭名下无住房或仅有一套住房且已结清公积金贷款。
二套房：家庭名下有一套住房且未结清商业贷款，或结清首套房公积金贷款后购买第二套住房。
多子女家庭优惠：符合国家生育政策的二孩及以上家庭购买首套房，可按首套房政策执行。
五、年龄与期限条件
年龄限制
主贷人年龄需在18-60周岁之间，部分银行可延至65周岁。
县处级女干部、高级职称女性技术人员贷款年龄可按68周岁核定。
贷款期限
最短1年，最长30年，且贷款到期日不得超过主贷人法定退休年龄后5年。
二手房贷款年限与房屋使用年限合计不超过30年。
六、担保与抵押条件
担保方式
房产抵押：以所购住房作为抵押，办理不动产抵押登记。
阶段性担保：期房未取得《不动产权证书》前，可由开发企业提供阶段性连带责任保证，或由自然人提供保证（需为财政全额拨款单位在职职工）。
有价证券质押：部分城市允许提供市公积金中心认可的有价证券质押。
抵押物要求
房屋需能办理房产过户、抵押手续，且无查封、保全、设定居住权等权利受限情形。
七、其他条件
共同申请人资格
配偶可作为共同申请人，父母、子女为房屋共同买受人或共有权人的，也可作为共同申请人（需为公积金缴存人员）。
政策优惠适用
符合条件的装配式及星级绿色住宅、市级以上劳模工匠购买新建商品住房，最高贷款额度可上浮20%。
商转公条件
原商业住房贷款需正常还款12个月以上，且原贷款银行同意“商转公”。
房屋需取得《不动产权证书》，且无权利受限情形。
