公积金贷款现在是怎么申请办理的。住房公积金贷款申请全流程指南（2025年最新版）
1、 核心政策调整：增加配额、降低利率、放宽首付
2025年住房公积金贷款政策将继续优化，以新余市为例：
信用额度提高：普通家庭最高可借100万元，多子女家庭（有2个或2个以上子女）最高可借120万元。
首付比例已经降低：第一套和第二套住房的最低首付比例已降至20%。以总价80万元购买第二套住房为例，首付仅为16万元，比原政策少8万元。
利率下调：5年以上首次购房者的利率降至2.6%，第二套住房的利率降至3.075%。按30年期贷款100万元计算，月还款额从4136元减少到4003元，利息总额减少4.76万元。
2、 申请要求：必须满足六个强制性门槛
存款要求：连续全额缴纳住房公积金至少6个月，申请月份与最近存款月份之间的间隔不应超过3个月。异地存款需要提供“异地贷款员工住房公积金存款使用证明”或电子代码。
信用记录：信用报告中没有连续逾期超过3期或累计逾期超过6期的记录，也没有被列入被执行失信人员名单。
产权限制：购买的房产必须是第一或第二改良的自有房产，不得申请集体土地、产权有争议或法律禁止抵押的房产。
债务情况：家庭每月还款金额不得超过存款基数之和的50%，所有债务支出与收入的比例应控制在55%以内。
贷款数量：全国住房公积金贷款记录不超过一笔，无未偿还贷款。
年龄限制：借款人未超过法定退休年龄，贷款期限不得超过退休后5年。
3、 申请材料：基本信息+补充特殊场景
基本材料：
身份证、户口簿、结婚证（已婚个人提供结婚证，离婚个人提供离婚证）。
已登记的购房合同（新房）或房产证、契税发票（二手房）。
首付款发票（不低于总房款的20%）。
收入证明（公积金存款人免于支付，非存款人需要从雇主那里获得证明）。
特殊情况补充：
多子女家庭：为子女提供出生证明或户口簿。
场外贷款：提供存款证明或电子代码。
二手房“有抵押转让”：原贷款不得逾期，新贷款必须与原贷款在同一银行办理。
4、 流程：线上线下双渠道
在线申请：
登录“甘露通”小程序或当地住房公积金管理中心官方网站，选择“住房公积金贷款”。
填写申请信息，上传材料，选择委托银行。
提交后，住房公积金中心将在10个工作日内完成审批。
离线应用程序：
将材料带到住房公积金中心柜台，填写《住房公积金个人住房贷款申请表》。
工作人员初步审查后，将验收结论和后续步骤告知他们。
下一步：
签订贷款合同和抵押合同。
申请房屋抵押登记（新房由开发商协助，二手房需与卖家共同办理）。
经住房公积金中心批准后，贷款将发放，资金将直接转入卖方账户。
5、 注意：避免三个常见的误解
材料真实性：提供虚假证明将被记录在住房公积金中心的不良信用系统中，贷款将被禁止5年。
账户余额：贷款金额与账户余额挂钩（通常为余额的10-20倍），存款不足可能会影响金额。
还款能力：月收入需要覆盖每月还款的两倍以上。如果还有其他债务，则需要额外的收入证明。
