一、核心申请条件（所有银行通用，缺一不可）
年龄要求：年满 18 周岁（部分高端卡需 25 周岁以上），具有完全民事行为能力；外籍人士及港澳台居民需年满 25 周岁，且居留许可 / 通行证有效期≥6 个月。
资质要求：有稳定合法的收入来源（如在职、经营、退休养老金等），银行以此评估还款能力；学生群体仅限全日制本科及以上在校生，需提供校园证明。
信用要求：个人征信记录良好，近 3 个月征信查询次数≤4 次，无逾期、欠款不还等不良记录。
通讯要求：持有本人实名手机号（入网满 3 个月），能正常接收验证码及银行回访电话。
二、必备材料清单（按类型分类，按需准备）
1. 身份核验材料（核心必备）
中国大陆居民：有效期内二代身份证原件及正反面复印件（信息清晰无破损）；
外籍 / 港澳台居民：护照 / 港澳台居住证 + 居留许可 / 往来通行证（双证齐全）；
学生群体：学生证原件、录取通知书（新生）或校园卡复印件。
2. 资质证明材料（按身份适配）
申请人类型
基础材料
加分材料
在职人员
劳动合同复印件、近 3 个月工资流水 / 社保公积金缴纳记录
工作证、单位收入证明（加盖公章）
个体经营者
营业执照副本、近 6 个月纳税申报表
经营流水、店铺租赁合同
退休人员
退休证、近 3 个月退休金发放流水
银行存款 / 理财持有证明
自由职业者
近 6 个月个人接单流水、平台入驻证明
作品版权 / 执业资格证书
3. 辅助证明材料（提升通过率 / 额度）
居住证明：近 3 个月水电费 / 物业费单据、房产证、租房合同（附房东身份证）；
资产证明：车辆行驶证、大额存单、基金 / 股票持有证明；
信用证明：已持有他行信用卡近 6 个月账单（无逾期记录）。
1. 线上申请（推荐，高效便捷）
渠道入口：银行手机银行 APP、官网、微信公众号 / 小程序，或支付宝 / 京东金融等正规第三方平台；
操作步骤：选择卡种→填写个人信息（姓名、身份证号、工作单位、收入等）→上传材料电子版（清晰无遮挡）→提交申请；
流程时效：提交后 3-5 个工作日完成征信审核，审核通过后 3 个工作日内顺丰邮寄卡片。
2. 线下申请（适合材料复杂 / 需咨询场景）
准备工作：携带所有材料原件及复印件，前往银行网点或官方授权驻点（商场 / 写字楼推广点）；
办理步骤：填写纸质申请表→工作人员核验材料真实性→签署领用合约→提交申请；
优势：可现场咨询卡种权益，材料不全可即时补充，部分银行支持现场激活。
四、审核与激活关键手续
1. 审核环节注意事项
电话回访：提交申请后 7 个工作日内保持手机畅通，银行会核实单位信息、收入情况等，需如实回答；
材料核实：银行会通过国家企业信用信息公示系统、央行征信系统核查材料真实性，虚假材料将列入黑名单；
结果通知：审核通过 / 驳回会通过短信告知，可通过银行 APP 查询进度。
2. 卡片激活流程
线上申请卡片：需本人携带身份证及卡片到网点面签激活，或通过手机银行完成远程视频面签；
线下申请卡片：可在网点即时激活，或通过客服热线、APP 自助激活；
激活验证：需设置交易密码、查询密码，部分银行需完成首笔消费验证（任意金额）。
五、常见避坑要点
材料真实：严禁伪造收入证明、PS 流水，否则影响后续所有银行业务；
信息一致：申请表信息需与身份证、手机号实名信息完全匹配，避免因 “姓名简写”“地址不符” 被拒；
费用须知：多数银行无申请费、制卡费，仅高端卡可能有刚性年费，申请前需确认减免规则（参考前文中信银行费用逻辑）；
合规用卡：激活后按时全额还款，避免逾期产生利息及不良征信记录。
