一、常规办卡：多数情况 “零费用”，无申请成本
对绝大多数银行（如中信、建行、民生、工行等）的常规信用卡（普卡、金卡）而言，办理过程无需缴纳 “申请费”“手续费”，无论是线上通过银行官网、APP 申请，还是线下在网点、通过业务员办理，都不会收取额外的办卡费用。这是因为银行发行信用卡的核心盈利点在于后续的刷卡手续费、分期手续费、利息等，而非 “办卡环节收费”，吸引用户办卡是银行拓展信用卡业务的基础。
以常见的办卡流程为例：
线上申请中信银行标准普卡，从填写信息、上传材料到提交审核，全程无任何费用支付环节；
线下在建设银行网点申请储蓄卡联动的信用卡，工作人员仅需你提供身份证、收入证明，无需缴纳任何办卡费用，审核通过后银行会免费将信用卡邮寄到你预留的地址（部分银行支持免费 EMS 邮寄）。
甚至部分银行为了吸引新用户办卡，还会推出 “办卡即送福利” 的活动，比如申请招商银行信用卡，成功激活并首刷后可领取拉杆箱、购物红包；申请交通银行信用卡，新户达标可获赠家电礼品，相当于 “办卡不仅不花钱，还能得福利”。
二、特殊情况：这些场景可能产生费用，需提前留意
虽然常规办卡免费，但在部分特殊卡种、特殊服务或违规使用场景下，可能会产生费用，申请前需仔细阅读银行的《信用卡领用合约》，避免后续产生不必要的支出。
1. 高端卡种：年费是主要成本（可通过刷卡减免）
银行的高端信用卡（如白金卡、钻石卡、黑金卡），因提供专属权益（如机场贵宾厅、免费体检、高尔夫权益等），通常会收取 “年费”，这是高端卡的主要成本。但大部分高端卡的年费可通过 “刷卡达标” 减免，并非 “强制收费”。
例如中信银行 i 白金卡，年费为 480 元 / 年，但若在发卡后 1 个月内刷卡消费或取现 1 次，可减免首年年费；之后每年刷卡满 12 次（不限金额），即可减免次年年费；
招商银行经典白金卡，年费 3600 元 / 年，若每年累计刷卡消费满 20 万元，或用 10000 积分兑换，可减免年费。
需注意：少数 “刚性年费” 高端卡（如部分银行的黑金卡、私人银行专属信用卡），年费无法通过刷卡减免，通常每年几千元甚至上万元，这类卡主要面向高净值人群，普通用户无需申请。
2. 特殊服务：按需选择，避免 “被动收费”
部分银行在办卡时会提供可选的增值服务，若选择则需支付费用，不选择则无成本：
制卡工本费：常规的磁条卡、芯片卡无需工本费，但个性化定制卡（如印本人照片的 “照片卡”、金属材质的 “高端定制卡”）需收取工本费，费用通常 50-200 元不等。例如浦发银行的 “梦卡定制版”，选择金属材质需支付 199 元工本费；
快递费：默认的挂号信邮寄信用卡免费，但若选择 “加急快递”（如 EMS），部分银行会收取 10-20 元快递费；
增值服务包：办卡时可能会推荐 “信用卡保障服务”（如盗刷保障、账单分期优惠包），这类服务通常按月或按年收费，若不需要可明确拒绝，避免被 “默认开通”。
3. 违规或违约：这些费用需警惕，本质是 “违约成本”
若办卡后未按规则使用，可能会产生 “违约费用”，这类费用并非 “办卡时收取”，而是后续使用中的成本，需特别注意：
年费违约金：若未达到年费减免条件（如高端卡未刷够次数），银行会在账单中扣除年费，若未及时缴纳，还会产生滞纳金和利息；
挂失 / 补卡费：信用卡丢失后申请挂失或补卡，部分银行会收取 20-50 元 / 次的费用（少数银行对普卡、金卡免收）；
超限费：若刷卡金额超过信用卡额度（部分银行支持临时超限），可能会收取超限金额 5% 的费用（目前多数银行已取消该费用，但需以银行规则为准）。
优先选择 “免年费” 或 “易减免年费” 的卡种：普通用户办卡时，优先考虑普卡、金卡（如工行牡丹信用卡普卡、建行龙卡信用卡金卡），这类卡通常终身免年费，或仅需每年刷 3-6 次（不限金额）即可减免，无额外成本；若想体验高端权益，选择 “年费可通过刷卡减免” 的白金卡（如中信 i 白金、招行银联白金卡），避免 “刚性年费” 卡。
办卡时明确拒绝 “不必要的增值服务”：无论是线上申请还是线下办理，遇到银行推荐 “定制卡面”“保障服务包”“加急快递” 时，若不需要可直接拒绝，尤其是线下业务员推荐时，不要因 “不好意思拒绝” 而被动开通收费服务。
办卡后牢记 “年费减免规则”，避免违约费用：激活信用卡后，第一时间查看银行发送的《年费减免规则》短信，或在银行 APP “信用卡 - 我的权益” 中查询，例如 “每年刷满 12 次免年费”，可在日常消费中优先使用该信用卡（如买菜、交水电费），轻松达标；若担心忘记，可设置手机日历提醒，定期检查刷卡次数。
总结：常规办卡 “不花钱”，特殊情况需留意
简单来说，办理银行信用卡本身不需要花钱，绝大多数普卡、金卡的申请、制卡、邮寄都是免费的，甚至能享受新户福利。需要花钱的场景主要集中在 “高端卡年费”“个性化服务”“违规违约成本”，这些并非 “办卡必需支出”，而是可自主选择或避免的成本。
办卡时，只需明确自身需求（如日常消费选普卡、追求权益选可减免年费的白金卡），仔细阅读银行的费用规则，拒绝不必要的增值服务，就能实现 “零成本办卡”，同时享受信用卡带来的便捷与优惠。
