基本身份要求
年龄要求：一般要求年满18周岁，不超过60周岁（部分机构可放宽至65周岁），具有完全民事行为能力。未成年人，即超过退休年龄且没有稳定收入来源的人，很难获得批准。例如，如果一个刚满18岁的大学生没有收入证明，他们的申请成功率极低；对于60岁以上的退休人员，如果他们能提供退休基金对账单，一些机构可能会自行批准。
身份资格：必须是中国大陆公民（部分外资机构接受香港、澳门和台湾居民），在有效期内持有身份证，并在贷款人服务范围内显示户籍或居住证明。申请其他地点时，需要提供当地居住证明（如租赁合同、水电费账单），以证明在当地有稳定的生活轨迹。
信用记录要求
良好信用评级：个人信用报告是信贷审批的核心依据，必须满足“无严重逾期”的要求——过去2年累计逾期次数不应超过6次，连续逾期次数不超过3次；目前没有逾期付款（即申请时没有未偿还的逾期债务）；没有严重的信用污点，如“坏账”、“坏账”或“暂停付款”。
信用查询合规性：在过去3个月内，“贷款审批”和“信用卡审批”等硬查询记录不应超过6条，以避免因频繁使用信用产品和增加审批风险而被判断为“资金饥渴”。但是，“个人查询”和“贷后管理”等软查询记录不影响审批。
稳定的收入来源：必须提供过去6个月的工资表（由银行出具），月收入不得低于贷款机构设定的下限（通常为3000-5000元，一线城市可能更高）。收入需要持续稳定，以避免支付中断和大幅波动等情况。自由职业者可以提供过去一年的税务证明和商业记录，以证明收入稳定。
合理负债：个人名下的总负债（包括信用卡透支和其他贷款）与月收入（负债收入比）之比不得超过50%-70%。例如，月收入1万元的申请人，如果已经有信用卡账单、抵押贷款和其他每月6000元的还款，可能会被拒绝申请信用贷款。
职业和稳定性条件
高质量职业：公务员、事业单位人员、国有企业职工、上市公司职工等“高质量职业”由于工作稳定、收入有保障，更有可能获得高息贷款。金融、互联网、医疗等行业的正式员工也属于审批优惠范围。
工作经验：在当前单位工作至少6个月（有些机构要求1年），频繁换工作（如6个月内换2份工作）可能被认为是不稳定的。自由职业者必须提供在该行业连续工作至少3年的证明，以证明其职业的可持续性。
其他附加条件
教育加分：拥有学士学位或以上学历的人可以在一些机构获得学分增加或利率折扣，他们的教育已经通过中国学位与研究生教育发展中心的验证。但教育不是先决条件，高收入的大学毕业生仍然有机会获得批准。
资产援助：拥有房地产、车辆和存款等资产，虽然不是信贷贷款的必要条件，但可以作为还款能力的补充证明，有助于提高批准率和贷款金额。例如，即使收入略低，拥有全额支付房产的申请人也可能获得更高的金额。
