年龄和身份要求
首先，借款人的年龄应在18至65岁之间（不同金融机构的年龄限制可能略有不同），这一年龄段的人通常具有完全的民事行为能力，可以独立承担法律责任。例如，如果一个刚满18岁的成年人有稳定的收入，他们可能符合年龄标准；65岁以上的人由于收入不稳定和还款能力下降，通常更难获得批准。此外，借款人必须是符合国家规定的中华人民共和国公民或外国自然人，必须提供身份证、护照等合法有效的身份证件，以证明其身份的合法性。
收入和还款能力要求
稳定的收入来源是申请信贷的关键。对于办公室工作人员，金融机构通常要求提供工资表、社会保障或住房公积金缴款证明，以核实收入稳定性和金额。例如，通过银行支付的月薪和在一定时间内（通常为6个月或更长时间）连续支付的社会保障和住房公积金可以增加获得批准的机会。由于工作稳定性高，公务员、教师和医生等职业的收入要求可能相对宽松。对于个体工商户或自由职业者，他们需要提供营业执照、银行对账单和税务证明等材料来证明他们的收入状况。此外，借款人的收入应足以支付贷款本金和利息，通常要求每月收入超过每月还款金额的两倍。同时，现有负债（如抵押贷款、汽车贷款、信用卡债务等）与收入的比例不应过高。大多数金融机构将这一比例控制在50%至70%之间，以确保借款人有足够的资金偿还新贷款。
良好的信用记录在信贷申请中起着决定性的作用。金融机构将检查借款人的个人信用报告，以了解其过去的信用状况。如果在过去2年中有连续超过30天的逾期记录，或者累计逾期次数超过一定限度（如4次），申请很可能会被拒绝。信用卡逾期付款和贷款偿还不足等行为可能会对信用记录产生负面影响。相反，长期保持及时还款将导致信用评分的持续提高，使其在申请贷款时具有优势。例如，一些银行规定，如果借款人有良好的还款记录，并以标准化的方式使用信用卡，他们在申请信贷时可以享受更高的信用额度和更低的利率。
贷款用途要求
信贷资金的使用有明确的限制，必须合法合规。一般来说，它只能用于消费领域，如装饰、购车、教育、旅游等。严禁将贷款资金用于投资理财（如股票交易、基金购买等）、房地产交易、赌博等违法活动。申请时，借款人需要向金融机构明确贷款用途，并提供相关证明材料。例如，申请装修贷款需要提供装修合同、预算清单等；要申请教育贷款，您需要提供入学通知、学费支付通知等。金融机构发现借款人非法使用贷款资金的，有权提前收回贷款，并追究其违约责任。
