1、 手续费类型：利息以外的可能费用
信贷的核心成本是利息，但一些机构可能会收取额外的手续费，包括：
贷款申请费：一些机构在贷款发放前收取费用，以支付审查费用，通常从几百元到一千多元不等。
管理费/服务费：按贷款金额比例收取，常见于第三方平台或中介服务，比例范围为1%-5%。
提前还款违约金：如果借款人提前结清贷款，一些机构将收取剩余本金1%-3%的违约金。
评估费/保险费：对于特定的贷款产品（如企业信用贷款），可能需要支付资产评估或信用保险费。
关键提示：合法银行直接申请的信用贷款通常只收取利息，交易费用经常出现在第三方平台或中介服务场景中。
银行渠道：
直接申请：大多数银行（如工商银行和建设银行）通过其官方网站或应用程序申请信贷贷款，不收取任何手续费，只根据合同协议收取利息。
线下中介协助：如果通过银行合作中介申请，可能会收取1%-3%的服务费，具体取决于贷款金额和中介资格。
第三方平台：
在线借贷平台：一些平台可能会以“服务费”的名义收取费用，通常为贷款金额的2%至5%，在发放贷款之前需要明确告知借款人。
贷款中介：手续费范围比较宽，优质客户（如公积金存款人）可能低至3%-5%。有信用缺陷的客户可能会被迫接受5%-8%甚至更高的利率。
企业信用贷款：
手续费通常为贷款金额的2%-6%，由于风险较高，小微企业可能需要支付5%-6%的服务费。
3、 避免陷阱指南：保障基金安全的四项原则
警惕“贷前费用”：合法机构在贷款发放前不会要求支付任何费用。如果提出此类要求，申请将立即终止并报告。
核实资质和合同：选择持牌金融机构或合法中介机构，在签订合同前仔细阅读条款，明确费用的类型、金额和支付方式。
计算总成本：结合利息和手续费计算年化成本，避免被“低息”宣传误导。例如，贷款10万元，年利率10%，手续费3%，实际年化成本约为13.3%。
优先在线独立申请：通过银行官方网站或应用程序申请信贷，可以避免线下中介机构的高昂服务费。
4、 典型案例：手续费如何影响还款压力
案例1：借款人申请10万元信用贷款，年利率8%，期限3年。如果中介收取3%的手续费（3000元），实际收到的金额将为9.7万元，但需要偿还10万元的本金，导致整体成本大幅增加。
案例2：企业申请50万元信用贷款，手续费为5%（25000元）。如果贷款用于短期周转（如3个月），手续费相当于高达20%的年化成本，远远超过利息支出。
结论：信贷手续费不是“强制性选择”，其存在和金额取决于申请渠道和机构类型。借款人应优先考虑直接向银行申请。如果他们需要依靠中介服务，他们必须提前确认费用标准并签署书面合同，以避免陷入“低息高费”的陷阱。
