一、征信报告要求
企业征信报告
基本信息：包括企业名称、注册地址、经营范围、注册资本等。
信贷历史：企业过往的贷款记录、还款情况、逾期记录等。
司法纠纷：企业是否涉及法律诉讼、执行记录等。
纳税记录：企业的纳税等级、欠税情况等（部分银行要求纳税等级为A级或B级）。
审核要点：银行会重点关注企业是否有重大违约、欠税或行政处罚记录，以及近两年的信贷履约情况。
个人征信报告
法定代表人：其信用状况被视为企业还款能力的重要参考。银行会核查其是否有当前逾期、近两年无“连三累六”（连续3个月或累计6次逾期）、信用卡使用率不超过70%、半年内征信查询次数不超过6次等。若法人变更，需满足变更半年以上且无频繁变更记录。
股东或实际控制人：对于大股东或持股比例较高的实际控制人，银行可能也会审查其征信，尤其是当个人资产与企业经营关联密切时。若企业为初创或规模较小，股东或高管的信用记录可能被纳入综合评估。
关键人物配偶：如法人配偶，尤其是一些小微企业的融资，经常需要看配偶的征信。配偶的不良记录可能影响贷款审批。
贷款担保人：若贷款由第三方提供担保，担保人的个人征信也会被审查，以确保其具备代偿能力。
流水稳定性
企业流水应保持相对稳定，能反映企业日常经营的资金往来情况。银行希望看到企业在一定时间内（如半年或一年）有连续的交易流水，无明显间断或异常波动。
例如，对于一些常规行业，每月流水可能需在数万元甚至更高，具体金额因行业和贷款规模而异。
流水金额
流水金额应达到银行设定的最低标准，这一标准因银行和贷款类型而异。一般来说，银行会要求企业每月的流水金额至少覆盖贷款还款额的一定倍数（如1-2倍），以确保企业有足够的资金来偿还贷款。
例如，若月还款额为10万元，那么月流水最好在20万元以上较为理想。
交易真实性
流水的交易内容应与企业的经营范围相符。例如，生产企业的流水应主要体现原材料采购、生产加工、产品销售等相关交易；服务企业则应主要是服务收入和相关成本支出等。
银行会对企业流水的交易进行审查，确保交易的真实性和合法性。如果流水显示的交易与企业实际经营不相关，可能会影响贷款审批。
交易对手方
银行还会关注流水的交易对手方，交易对象应较为广泛，不能过于集中在少数几个账户或交易方。这样能反映企业的业务往来正常且多元化。
流水账龄
有些银行可能要求流水的账龄达到一定年限（如半年或一年），以更全面地评估借款人的信用和还款能力。
