一、银行贷款：传统主流，政策稳定
银行凭借资金雄厚、利率相对较低的优势，成为多数创业者申请企业贷款的首选。但对企业资质、信用状况要求严格。
1. 线下网点申请
前期准备：创业者携带企业营业执照（正副本）、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告（若有）、近三年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）、近半年银行流水（体现企业资金往来）、法定代表人身份证、个人及企业征信报告等材料，前往意向银行网点。若企业有抵押物（如房产、土地），需准备产权证明。
申请流程：到银行网点后，先与客户经理沟通贷款需求，客户经理会协助填写贷款申请表，详细说明贷款用途（如流动资金周转、设备购置）、贷款金额、贷款期限等信息。提交申请表与材料后，银行进入审核阶段，通过实地考察企业经营场所、核查财务数据真实性、评估抵押物价值等方式，评估贷款风险。若审核通过，银行与申请人签订贷款合同，明确利率、还款方式（等额本息、等额本金、先息后本等），随后按合同约定发放贷款。例如，中国工商银行个人经营贷款，额度最高可达 1000 万元，期限最长 5 年，利率根据市场情况与企业信用综合定价。
2. 线上平台申请
部分银行推出线上贷款服务，流程便捷。以招商银行 “生意贷” 为例，创业者登录招商银行官网或手机银行 APP，进入 “生意贷” 专区，在线填写企业基本信息（企业名称、注册时间、经营范围）、贷款申请信息，上传营业执照、法人身份证照片等电子版材料。银行利用大数据、风控模型对企业纳税数据、经营流水、信用状况进行快速评估，几分钟内给出预审批结果。获批后，按提示在线签订电子合同，贷款资金最快实时到账。不过，线上贷款额度相对较低，一般在几十万元以内，适合小额、急需资金的小微企业。
政府为鼓励创业、扶持中小企业发展，设立多种贷款项目，利率低、贴息优惠，但申请条件严格，多针对特定群体与行业。
1. 创业担保贷款
适用人群：城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民等。
申请流程：先到当地人社部门进行资格审核，提交身份证、户口本、就业创业证（或相关身份证明材料）、营业执照、个人征信报告等，审核是否符合贷款主体资格。通过资格审核后，向指定经办银行提交贷款申请，银行实地考察企业经营情况，评估还款能力。符合条件的，签订贷款合同，财政部门按规定给予贴息（贴息比例、期限各地不同，如部分地区贴息 3 年，贴息比例 50%）。如襄阳市创业担保贷款，个人最高可贷 30 万元。
2. 科技型中小企业贷款
适用对象：符合科技部《科技型中小企业评价办法》的中小企业，拥有核心技术、创新产品或服务。
申请流程：企业先在 “全国科技型中小企业信息服务平台” 进行自评、注册登记，获取科技型中小企业入库登记编号。凭借编号，向当地科技部门推荐的合作银行申请贷款，提交企业科技成果证明（专利证书、软件著作权）、研发投入证明（研发费用专项审计报告）、财务报表等材料。银行结合科技企业特点，评估技术创新能力、市场前景，审批通过后发放贷款，利率通常低于普通商业贷款。如杭州市对科技型中小企业的 “科信贷”，单户企业贷款额度最高可达 1000 万元。
三、互联网金融平台贷款：快速灵活，利率较高
互联网金融平台凭借大数据、云计算等技术，贷款流程简便、放款速度快，但利率普遍高于银行。
1. 电商平台贷款
以蚂蚁金服旗下的 “网商贷” 为例，主要面向淘宝、天猫等电商平台上的商家。商家登录支付宝 APP，进入 “网商贷” 页面，系统根据店铺经营数据（交易流水、好评率、退货率）、信用状况自动评估贷款额度与利率。商家确认贷款金额、期限（一般 1 - 12 个月）后，点击申请，资金几分钟内到账支付宝账户。不过，“网商贷” 日利率在 0.03% - 0.06% 左右，年化利率较高。
2. 小额贷款公司线上贷款
如微粒贷，依托微信、手机 QQ 平台，采用白名单邀请制，受邀用户可在 APP 中看到 “微粒贷” 入口。点击进入，系统评估用户信用，给出贷款额度（最高 30 万元）与利率（日利率一般 0.02% - 0.05%）。用户按需申请，选择还款期限（5、10、20 期），提交后资金快速到账银行卡。但此类贷款额度有限，且频繁借贷可能影响个人征信。
总之，个人办理企业贷款，银行贷款适合资质优良、追求低利率的企业；政府扶持贷款需契合特定政策条件，享受优惠贴息；互联网金融平台贷款胜在便捷、快速，适合急需小额资金周转的创业者。申请前，务必全面了解各渠道政策、流程，选最契合自身需求的贷款方式。
