1、 基本应用要求
年龄要求
借款人：18
贷款期限+年龄≤65岁（如45岁，最长贷款期限为20年）
信用标准
过去2年内，逾期记录不超过3条
建议将信用卡使用率保持在70%以下
收入门槛
月还款额≤月收入的40%（含其他负债）
需要36个月的银行对账单/社会保障/住房公积金记录
对材料类别具体要求的补充说明
身份证明：身份证+驾照+婚姻状况证明。单身人士需要签署“单身声明”
收入证明、工资单/个人所得税APP截图/营业执照。自由职业者提供商业声明
采购材料、采购合同、车辆合格证、首付款凭证。二手车需要评估报告
资产证明、财产证明/理财账户截图（非强制性）可以提高贷款限额
部分机构要求的公积金存款证明/工作证明的特殊证明
3、 贷款类型比较
贷款类型特征适用人群
银行直接客户贷款利率低、审查严格、信用报告质量高、收入群体稳定
制造商拥有快速的财务批准，并经常提供折扣利率。他们迫切需要使用自己的车辆，对利率很敏感
融资租赁首付低，小微企业主+短期用车需求者所有权转移灵活
4、 风险规避要点
防止捆绑销售
拒绝强行安装装饰品/保险
指定GPS费用（通常≤1500元）
合同条款解释
提前还款罚金（通常为3%和5%）
注意是否有档案管理费（应≤300元）
信用保护策略
贷款批准前不要经常检查信用信息
避免同时申请多笔贷款
5、 标准化处理程序
提前准备
通过银行/汽车金融公司官网计算限额
准备所有必要的材料（建议建立一个专门的贷款文件夹）
申请提交
在线预审查：扫描材料上传系统
面对面：将原始文件带到指定地点进行验证
贷款发放和取车
审批周期：17个工作日
申请抵押登记（部分城市免除抵押）
结论：建议在申请贷款前优化财务记录，如提前结清小额贷款。对于新能源汽车贷款，可以注意厂家的贴息政策。在申请二手车贷款时，重要的是要注意评估车辆的剩余价值，以避免贷款金额超过车辆的实际价值。
