一、申请条件：明确资格门槛
个人创业者
身份范围：涵盖城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民等10类重点群体。
年龄与信用：申请人需在法定劳动年龄内（通常为18-57周岁），具有完全民事行为能力，且个人征信无严重逾期记录（近2年内逾期不超过3次、累计不超过6次）。
负债限制：除助学贷款、住房贷款、购车贷款及5万元以下小额消费贷款外，申请人及其配偶名下无其他未结清贷款。
经营要求：需持有合法营业执照或经营许可证，从事正当生产经营活动，具备按期偿还贷款本息的能力。
小微企业
招用条件：申请前1年内新招用符合个人贷款条件的人员数量需达到企业现有在职职工的10%（超过100人的企业达到5%），并签订1年以上劳动合同。
合规要求：企业无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规记录，且需符合《统计上大中小企业划分办法》的小微企业标准。
贷款额度：个人创业贷款最高30万元，合伙创业最高200万元；小微企业贷款最高400万元，贷款期限最长2年。
个人申请材料
身份证明：身份证、户口本、婚姻证明（结婚证/离婚证）。
经营证明：营业执照或经营许可证、经营场所产权证明或租赁合同。
收入证明：近6个月银行流水、财务报表（个体工商户需提供）。
担保材料：
自然人担保：担保人身份证、收入证明及征信报告。
抵押担保：房产证、土地证等抵押物权属证明。
特殊群体证明：如高校毕业生需提供毕业证，退役军人需提供退役证。
小微企业申请材料
企业资质：营业执照、税务登记证、企业信用报告。
用工证明：新招用人员名单、劳动合同、身份证明。
财务证明：上年度财务报表、近期财务报表及审计报告。
担保材料：抵押物权属证明或担保机构出具的担保函。
三、办理流程：四步完成申请
提交申请
线上：通过当地人社局官网、政务服务APP或指定银行平台提交材料。
线下：携带材料至创业项目所在地的人社局或合作银行网点申请。
资格审核
人社部门审核申请人身份、经营状态及信用记录，确认是否符合政策扶持范围。
银行审核担保材料真实性，评估还款能力。
贷前调查
银行或担保机构实地考察经营场所，核实项目可行性及资金用途。
签订合同与放款
审核通过后，签订贷款合同及担保协议，办理抵押登记（如需）。
银行在3-15个工作日内发放贷款至指定账户。
四、政策支持：财政贴息降低融资成本
贴息标准：自2024年1月1日起，符合条件的创业贷款可享受实际利率50%的财政贴息，利息低至1.55%。
续贷政策：对还款积极、带动就业能力强的借款人，累计申请次数不超过3次。
结语：创业贷款为创业者提供了低成本资金支持，但需严格符合身份、信用及经营条件。建议提前整理材料，选择线上或线下渠道高效申请，并充分利用财政贴息政策降低融资成本。
