1、 贷款目标和基本条件：明确“谁可以贷款”
个体企业主
身份要求：10个重点群体，包括法定工作年龄内的城镇登记失业人员（男性60岁，女性50岁以下）、面临就业困难的个人（包括残疾人）、退役军人、大学毕业生（包括归国留学生）、返乡创业的农民工和农村个体经营者。
信用与负债：除学生贷款、贫困人口小额贷款、住房贷款、汽车贷款和5万元以下消费贷款外，申请人和配偶没有其他商业银行贷款，也没有“连续三、六次”逾期信用记录。
业务要求：创业项目必须合法合规，不包括建筑、娱乐、广告等高风险或受限行业，并且必须持续运营至少3个月。
小微企业
企业资质：要求符合《中小企业分类标准》，新招聘的关键群体数量必须在申请前一年内达到企业现有员工的10%（员工人数超过100人的企业为5%），并签订一年以上的劳动合同。
合规要求：员工不应有拖欠工资或社保的违法记录，必须为员工缴纳社会保险。
个人贷款
限额：单户最高限额为30万元，合伙创业可根据人数增加到个人限额的110%（如3人合伙企业最高贷款99万元）。
期限：最长3年，之后您可以申请贷款续期，累计限额不超过3次。
保证方式：
10万元以下：信用担保；
10万至20万元：需要一名担保人（收入稳定）；
20万至30万元：需要2名担保人或1名担保人+房产抵押。
小微企业贷款
最高信用额度：最高400万元，最长期限为2年。
贴息支持：符合条件的企业可享受实际贷款利率50%的财政补贴。
3、 申请材料和流程：明确“如何借阅”
核心材料
个人申请：身份证、户口簿、营业执照、经营场所证明（如租赁合同）、重点群体身份证明（如离职证明、毕业证明）、担保材料（担保人身份证+收入证明或房产证明）。
企业申请：营业执照、招聘的关键团队人员名单和身份证明、员工名册、无拖欠工资或保险的承诺书。
处理过程
提交申请：向创业项目所在地的就业和社会保障办公室或银行分行提交材料。
审查和支付：
初步审查：就业部门核实身份和业务合规性；
审查：银行评估还款能力和担保的有效性；
发放：审批可在3-5个工作日内完成，无担保贷款可随保单发放。
利息补贴申请：在按时偿还本金和利息后，向当地人力资源和社会保障部门申请财政利息补贴。
4、 政策红利与风险防范：抓住“优势点”
政策支持
利率贴现：贷款利率上限为LPR+150BPs，政府补贴后的实际利率约为2%-3%。
区域差异化：例如，宁夏石嘴山取消户籍限制，优先支持特色产业项目；湖南为创业项目提供最高30万元的折扣
